近年來，隨著數字經濟的高速發展，銀行業堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，積極利用新興技術優化金融產品、拓寬服務渠道。在此背景下，金融服務模式不斷創新迭代，基于API模式的開放銀行已成為引領商業銀行數字化轉型升級、提升核心競爭力的新路徑。銀行業要秉持守正創新、安全合規原則，合理運用開放銀行手段深化與實體經濟、民生服務的跨界融合，全面拓展金融服務的廣度與深度，為做好“六穩”工作、落實“六?！比蝿肇暙I金融硬核力量。

開放銀行管理的新思路

1、樹立正確開放理念，推動金融數字轉型升級

開放銀行健康發展的關鍵是要堅持合規原則，筑牢守正底線。首先，開放的是金融服務，而不是金融資質。開放銀行的本質是開放服務，無論業務的模式、形態如何變化，其初心仍是將金融服務融入實體經濟和老百姓的日常生活。金融機構絕不能將金融資質違規轉包給合作方，必須確保金融的持牌經營，避免因開放而滋生監管套利。其次，開放的是數字能力，而不是原始數據。數據共享是開放銀行發揮協同效應的重要基礎，如何在數據的保護與共享之間取得平衡，關鍵是要處理好數據使用權和所有權的關系。商業銀行應秉持最小夠用、用而不存原則發揮數據要素倍增作用，穩健地利用開放銀行推動數字化轉型。最后，開放是雙向賦能，而不是單向付出。金融業務離不開實體經濟沃土，實體經濟發展也離不開金融活水。開放銀行要堅持引進來與走出去相結合的理念，通過雙向賦能建立金融業務與實體經濟二者間相互依托、相輔相成的良性生態體系。

2、加強金融能力輸出，提升服務便民利企水平

在金融為民方面，商業銀行要加強與教育、醫療、交通、社保等領域的場景共建、數據共享，結合自身稟賦通過API、SDK等方式將金融服務、產品、科技能力輸出，打造服務場景化、業務扁平化、能力綜合化的金融服務，使得金融服務不再只承載于銀行自身的實體網點和電子渠道，真正實現哪有客戶哪就有銀行、哪有場景哪就有銀行，做到服務“無處不在、無微不至”。在金融利企方面，通過服務模塊化輸出與插件式對接，將金融服務深度融入經濟社會發展的“毛細血管”，為中小微企業“輸血供氧”，彰顯金融服務的獨特價值，有效提升金融服務可得性和滿意度。

3、強化內部風險管控，保障開放服務安全可靠

安全是開放的前提，商業銀行要把風險管理作為發展開放銀行的根基和命脈，強化安全意識，恪守安全紅線。針對數據安全，充分運用加密存儲、訪問控制、標記化、安全審計等措施，加強開放銀行數據隱私保護能力；借助多方安全計算、同態加密、零知識證明等技術手段建立數據可信共享機制，推動數據更好賦能金融服務。針對網絡攻擊，定期組織開展風險排查與安全評估，強化機構間聯防聯控，避免因某一合作方的風控短板而引發“木桶效應”，提升開放銀行生態體系對網絡攻擊的整體防御水平。針對業務風險，要加強身份認證、權限管理和應用授權，建立完備的消費者權益保護機制，做好對合作方端到端的業務風險監測，確保開放銀行業務全鏈條合規可靠。

4、深入應用監管科技，強化開放銀行數字監管

開放銀行是金融和科技深度融合的產物，促使商業銀行與眾多實體構成了你中有我、我中有你的服務新形態，客觀上擴大了銀行服務的外延與邊界，給傳統監管手段和能力提出了新挑戰。因此，要強化監管科技研究與應用，運用現代科技成果優化金融監管手段，綜合利用人工智能、大數據、區塊鏈等技術，建立數字化監管規則庫、監管知識圖譜和智能化數字監管平臺，探索數字化監管新范式，識別開放銀行邊界、解構交叉融合業務，不斷增強金融監管的專業性和穿透性，引導金融業走出一條具有中國特色的開放銀行健康高效發展之路。

本文來源：金融電子化

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