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          實戰 | 科技創新賦能銀行傳統業務提質增效

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          2024-02-22 瀏覽:225

          作者:中國郵政儲蓄銀行軟件研發中心?潘華 楊曉暉 李飛 張瑞琴

          郵政儲蓄銀行會計處理平臺作為會計核算中心,每天處理上億筆核算流水,支持全行主要業務系統6億個人客戶及其他賬戶的會計核算需要。隨著大數據、移動互聯網、云計算、人工智能等新技術的快速發展與普遍運用,以及利差收窄、金融脫媒、互聯網金融等市場環境的沖擊和挑戰,企業的核算要求和場景變得更為復雜。尤其在外部監管和內部運營對會計處理平臺的會計信息質量、信息披露時效性等都提出了更高要求背景下,老一代會計平臺的集中式處理已難以滿足業務發展需要,業務和技術的創新發展迫在眉睫。

          在金融科技發展和自主可控目標的催動下,郵政儲蓄銀行建設基于自主可控服務器、自主可控操作系統、開源分布式大數據平臺和自主研發的分布式系統的新一代會計處理平臺,從底層采用開源分布式架構,解決單體架構的容量天花板問題,進一步助力郵政儲蓄銀行業務發展。


          一、業務創新

          新一代會計處理平臺實現了各類金融業務處理與會計核算的分離、“全行一本帳”和“零級清算”的目標。

          1.各司其職,發揮所長。業務系統和會計處理平臺分別負責業務處理和會計核算,為業務系統減負,前臺業務處理不再關注核算信息,實現交易與核算“解耦”,業務核算分離,快速響應業務發展需要,提升全行的業務服務效能。

          2.簡化層級,清晰賬務。采用“全行一本賬”的核算規則,實現“全行單核算主體”。不同核算機構之間賬戶資金的劃轉,不再采用“行內往來款項”或“存放上下級款項”逐級清算的核算規則,而是以兩個賬戶間的轉賬模式處理,實現零級清算。

          3.并駕齊驅,均衡資源。采用日間多批次準實時批量模式,實現并行處理及模塊化分工、均衡分時段處理的目標。與原有處理相比,節省了更新分戶余額、計提利息、損益結轉等作業耗時,采用流處理技術,提高了系統吞吐量和容錯能力。


          二、技術創新

          新一代會計處理平臺基于自主可控設備構建了“分布式內存批處理平臺”“分布式實時計算平臺”“分布式海量數據實時查詢平臺”三大基礎技術平臺,采用分布式架構和開源技術,使用大數據技術和流處理技術替換傳統的商業數據庫架構,構建基于分布式大數據平臺的核算引擎,突破了單體應用性能瓶頸。

          系統的技術架構如圖所示。系統自上而下分為接入層、業務處理層、數據層和平臺管理層。接入層采用規則引擎對接收的消息進行歸集。采用RabbitMQ高吞吐量的分布式發布訂閱消息系統構建,可同時接收大量數據并行加工處理,并且易于擴展。

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          圖? 新一代會計處理平臺技術架構

          業務處理層的實時流處理和批處理相結合。其中實時流處理主要采用開源Storm計算框架,采用其處理低延時、容錯性強、易于應用開發、水平擴展能力強等特點,進行標準流水數據流式處理轉換。批處理采用Hadoop原生的MapReduce計算框架對大量數據進行分布式計算并形成匯總結果。

          數據層采用Hadoop開源生態中的HDFS分布式文件系統作為底層數據存儲。HDFS優點是可在價格低廉服務器上實現高效的海量數據存儲及訪問。另外也采用基于HDFS的HBase數據庫以便于進行數據查詢、分析。同時,為了保證數據接入層的處理效率,引擎規則將全部存儲于Redis內存數據庫中。為提高聯機交易響應時間,將二級索引數據存儲在ElasticSearch中,快速響應用戶的查詢請求。

          平臺管理層采用Ambari實現Hadoop各項組件集成,使各組件/產品間達到較好的一致協調性,從而保證整個平臺的穩定運行。另外,還采用Zookeeper對系統服務進行全面配置管理。

          1.全面開源,科技自主可控。新一代會計處理平臺全部采用開源大數據技術,并完成相關技術組件在自主可控設備上的兼容性驗證工作。

          2.技術創新,性能質的飛躍。一是采用實時計算技術來處理數億級銀行業務流水,處理效率較傳統的分布式架構提升了3倍,系統處理性能大幅增強。二是滿足全國海量數據、條件多樣化的查詢需求和性能要求。采用HBase做為數據存儲,ElasticSearch做為分布式索引,結合實時和離線數據同步,并通過倒排序索引算法,實現各種業務數據查詢的毫秒級查詢。三是采用Hive On Spark技術,動態分配任務、智能調整集群資源,大幅度地提高了日終處理效率,日終批量時間較原來縮短3~5倍。


          三、科技創新賦能業務發展

          新一代會計處理平臺構建了“全行一本賬”的核算體系,并實現了會計核算工作的集中管理,有效提升了會計工作質效,為郵政儲蓄銀行財會管理工作打下了堅實的基礎,所產生的價值不容小覷。

          首先,會計引擎具有標準統一、參數可配置化的優點,無需大量開發即可實現會計記賬功能,能夠快速響應新產品的研發上線需求,有效支持業務發展。

          其次,可根據各項業務特性和管理要求,按照不同維度分設賬戶進行精細化核算。并實現對大部分業務的利息、手續費等收支的按日計提功能,進一步為財務分析和經營決策提供有力支撐,打造了未來財會工作的數智化優勢。

          最后,在技術性能上,系統吞吐量、批處理時長、聯機查詢等性能較老系統均有大幅提升。日間賬務處理峰值提升66.7%,賬務核心日終時長提升20%,普通日批處理時長縮短42.1%,月末日批處理時長縮短53.8%,季度結息處理時長縮短90%,每日計提處理時長縮短50%,機構撤并性能提升66%。為郵政儲蓄銀行財務會計數字化轉型、提高財務監管報送等能力提供了堅實的科技保障。


          四、新技術應用的效益分析

          科技創新賦能銀行傳統業務后,深化業技融合,會計管理模式得到了充分創新。在快速響應業務發展,推動會計數智化發展,自主可控等多方面,新一代會計處理平臺自上線以來,都取得了明顯的經濟和社會效益。

          1.快速響應,服務客戶。新一代會計處理平臺采用分布式大數據技術架構,打破了傳統技術架構的多項性能天花板,具備橫向擴展能力,以更優的效率和穩定性賦能前線業務系統快速調整的能力,更好地服務客戶,這是其最顯著的價值。

          2.敢為人先,自主可控。新一代會計處理平臺首次實現設備全面自主可控,開源技術替換商業中間件,在軟件和硬件層面都實現了核心技術的安全可控,有效降低了軟硬件成本。

          新一代會計處理平臺對大數據技術架構在自主可控設備上的應用積累了大量一手資料和寶貴經驗,為自主可控設備的推廣和使用進行了有益探索。新一代會計處理平臺的建設,符合我國信息產業技術創新政策導向。我們堅持自主創新,以數字化轉型,科技創新賦能業務發展為目標,精準地把握了技術發展的態勢,采用開源技術集眾智、采眾長,加速軟件迭代升級,促進產用協同創新,推動產業生態完善。以較低的實施成本、較小的實施風險和較短的建設周期,實現了分布式架構轉型,在信創以及開源技術生態的推陳出新發展上,探索出一條新道路。

          新一代會計處理平臺的投產,是推動銀行數字化轉型,大數據開源技術和自主可控化技術應用的新里程,是賬務核算向智能化發展的起點,對于促進銀行傳統金融業務的發展具有重要意義。


          五、總結與展望

          新一代會計處理平臺率先基于自主可控設備,在行業內實踐“業會分離”,實現了全行業務流水會計核算的集中處理。將會計核算功能從業務系統剝離,簡化業務系統的處理流程,助力業務的快速發展,實現全行各類業務的明細級核算,統一生成全行各級機構報表,為業務及后線分析系統提供了各類財務數據。在項目建設過程中,我們始終緊跟創新發展的腳步,不斷進行業務流程和技術架構的更新,賦能業務發展,完美契合郵政儲蓄銀行“進步!與您同步”的理念,更好服務業務發展,更好服務客戶。



          本文來源:微信公眾號《金融電子化》

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