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農(nóng)業(yè)銀行全棧式企業(yè)級(jí)金融科技體系演進(jìn)之路

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2024-09-19 瀏覽:1207

新一輪技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革為金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的戰(zhàn)略選擇,構(gòu)建自立自強(qiáng)的金融科技體系普遍成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)抉擇。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行,農(nóng)業(yè)銀行始終心懷“國(guó)之大者”,堅(jiān)持以人民為中心的服務(wù)理念,緊密圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)三大任務(wù),持續(xù)提升關(guān)鍵技術(shù)的自主可控水平。經(jīng)過(guò)三輪蝶變演進(jìn),農(nóng)業(yè)銀行走出了一條以“云下—云上—云原生—智慧云”為主線的發(fā)展之路,通過(guò)“上云用數(shù)賦智”為做好科技金融、數(shù)字金融等五篇大文章打下了穩(wěn)固的科技地基。

 

一、夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ),技術(shù)體系踏云而上,推進(jìn)技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新

 

自1983年總行成立科技部開始,農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)從無(wú)到有、由弱到強(qiáng),經(jīng)過(guò)全國(guó)數(shù)據(jù)大集中、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)等重大工程的不斷錘煉,初步形成一套可以適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展新局面,涵蓋移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等關(guān)鍵技術(shù)的全棧式金融科技體系,為農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量服務(wù)8億客戶提供了平穩(wěn)、安全的科技支撐。

 

1.借云之力,開啟分布式核心系統(tǒng)新篇章


為解決好超大規(guī)模應(yīng)用和數(shù)據(jù)遷移導(dǎo)致的巨大運(yùn)行壓力和特有的技術(shù)瓶頸等問(wèn)題,農(nóng)業(yè)銀行先后攻克了遷移路徑設(shè)計(jì)、分布式事務(wù)一致性、技術(shù)底座升級(jí)等十余項(xiàng)技術(shù)難題,全面實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

 

一是提供強(qiáng)有力的核心業(yè)務(wù)支撐能力。全面提升個(gè)人、對(duì)公、信貸、基金和理財(cái)?shù)茹y行核心業(yè)務(wù)能力和1萬(wàn)余支核心交易的服務(wù)水平,以極致性能支撐日峰值交易達(dá)19億筆的業(yè)務(wù)運(yùn)行,有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增幅、存貸款余額增幅等核心業(yè)務(wù)指標(biāo)位居同業(yè)前列。

 

二是平滑實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)無(wú)感遷移。通過(guò)“核心全量交易并行”與“個(gè)人業(yè)務(wù)交易主機(jī)與開放串行執(zhí)行”的新型解決方案,確保關(guān)鍵設(shè)計(jì)和實(shí)施路徑的正確以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)隨時(shí)可回退,形成過(guò)程可控的遷移路徑,高效實(shí)現(xiàn)超大規(guī)模單體應(yīng)用轉(zhuǎn)型。

 

三是有效應(yīng)對(duì)“不可能三角”難題。通過(guò)“三位一體的分布式事務(wù)框架”,實(shí)現(xiàn)不同分布式事務(wù)解決模式與銀行多樣化業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度匹配;依托業(yè)技協(xié)同模式建立可感可知、可管可控、可計(jì)可析的自動(dòng)化差錯(cuò)處理體系,全面保障賬務(wù)處理準(zhǔn)確性,切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和自動(dòng)化處置能力。

 

四是升級(jí)到一云多芯的技術(shù)底座。實(shí)施x86和ARM兩套技術(shù)棧一云多芯混合部署,有效屏蔽底層基礎(chǔ)設(shè)施變化影響,充分驗(yàn)證了多樣化基礎(chǔ)設(shè)施的可靠性和穩(wěn)定性。基于服務(wù)集成及治理、配置中心、消息隊(duì)列等技術(shù)組件,實(shí)現(xiàn)全新基礎(chǔ)軟硬件的適配及優(yōu)化,為分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)彈性伸縮的單元化架構(gòu)提供高效保障。

 

2.乘云之勢(shì),全面提升應(yīng)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性


農(nóng)業(yè)銀行由點(diǎn)及面,從容災(zāi)、流量控制兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)全面提升應(yīng)用系統(tǒng)的高可用能力。截至2023年末,農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部完成災(zāi)備建設(shè)并實(shí)現(xiàn)流量控制,重要系統(tǒng)全部實(shí)現(xiàn)全鏈路雙活,金融科技體系積厚成勢(shì),服務(wù)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

 

一是全面建成面向業(yè)務(wù)連續(xù)性的容災(zāi)體系,構(gòu)建了自主可控的全鏈路、全場(chǎng)景、全天候的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。通過(guò)統(tǒng)一分片標(biāo)準(zhǔn)、多級(jí)流量路由等打造企業(yè)級(jí)單元化解決方案,實(shí)現(xiàn)重要業(yè)務(wù)從渠道到核心系統(tǒng)全鏈路單元化、單元內(nèi)流量封閉,支持全場(chǎng)景容災(zāi);通過(guò)構(gòu)建管理態(tài)的業(yè)務(wù)全鏈路視圖,并基于全鏈路交易監(jiān)控構(gòu)建運(yùn)行態(tài)的業(yè)務(wù)全鏈路視圖,實(shí)現(xiàn)“管運(yùn)兩圖”結(jié)合,打造過(guò)硬的企業(yè)級(jí)架構(gòu)資產(chǎn)管理能力;通過(guò)全自主設(shè)計(jì)研發(fā)的一體化混沌工程實(shí)驗(yàn)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高頻率的故障注入,讓計(jì)劃內(nèi)的容災(zāi)演練向更貼近實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景的計(jì)劃外容災(zāi)切換升級(jí),進(jìn)一步提高抵御未知故障風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)急能力。

 

二是實(shí)施企業(yè)級(jí)流量控制體系建設(shè)工程,從理論、平臺(tái)、工具三方面著手,應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)大流量、系統(tǒng)間故障蔓延等問(wèn)題。在理論層面,創(chuàng)建三級(jí)流量控制成熟度模型,從限流、降級(jí)、熔斷三個(gè)維度,對(duì)流量控制能力實(shí)施分級(jí)管理;在平臺(tái)層面,以組件化形式將限流、降級(jí)、熔斷能力集成到開發(fā)類、網(wǎng)關(guān)類、互聯(lián)互通類平臺(tái),支持精細(xì)化限流和參數(shù)熱更新,全面覆蓋各類流量控制需求;在工具層面,打造可視化、自動(dòng)化、智能化的應(yīng)急工具,實(shí)現(xiàn)異常事件的快速發(fā)現(xiàn)、快速定位、快速處置,達(dá)到了預(yù)防故障發(fā)生、快速恢復(fù)故障、應(yīng)對(duì)流量洪峰的目的。

 

3.聚云之能,夯實(shí)企業(yè)級(jí)全棧式技術(shù)中臺(tái)

 

為優(yōu)化技術(shù)服務(wù)供給結(jié)構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)聚焦自主可控、技術(shù)創(chuàng)新、全棧應(yīng)用三大目標(biāo),構(gòu)建了支撐金融應(yīng)用全面上云的堅(jiān)實(shí)底座,為全行各應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一、快捷、安全的技術(shù)服務(wù)。

 

一是通過(guò)在研發(fā)平臺(tái)、中間件、存儲(chǔ)等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)自主可控,保障金融科技供應(yīng)安全。按照前端、后端、互聯(lián)、外聯(lián)、公共服務(wù)和運(yùn)營(yíng)支持六大板塊,自研平臺(tái)框架、軟負(fù)載、網(wǎng)關(guān)、文件存儲(chǔ)平臺(tái)等一系列工具及公共服務(wù),打造自主可控的技術(shù)平臺(tái),為分布式核心系統(tǒng)、快捷支付、掌上銀行等重點(diǎn)應(yīng)用建設(shè)提供安全可靠的技術(shù)底座。

 

二是圍繞新技術(shù)、新流程、新工具,提升技術(shù)創(chuàng)新的研發(fā)效率。在新技術(shù)方面,打造企業(yè)級(jí)Serverless研發(fā)平臺(tái),結(jié)合自研的輕量小程序研發(fā)框架,將開放銀行的場(chǎng)景建設(shè)周期縮短了一半以上;在新工具方面,深耕低代碼技術(shù),在研發(fā)工具中固化業(yè)務(wù)規(guī)范,使極速場(chǎng)景中的研發(fā)時(shí)間控制在10分鐘以內(nèi);在新流程方面,踐行DevOps理念,顯著提升開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維流程的一體化程度,讓“軟”規(guī)范得到“硬”管控。

 

三是降低技術(shù)門檻,推進(jìn)金融科技全棧應(yīng)用。通過(guò)提供全行統(tǒng)一的開發(fā)平臺(tái)、公共組件、公共接口和技術(shù)手冊(cè),讓各部門、各分支機(jī)構(gòu)能夠更廣泛地將金融科技作用于金融產(chǎn)品創(chuàng)新,讓客戶獲得更多的金融科技紅利。

 

二、抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì),用數(shù)據(jù)精準(zhǔn)滴灌,賦能金融服務(wù)創(chuàng)新

 

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重心不斷向“用數(shù)”轉(zhuǎn)移,金融機(jī)構(gòu)“數(shù)據(jù)密集型”企業(yè)的特征愈加凸顯。農(nóng)業(yè)銀行按照“邊建邊用”的思路,搭建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)架構(gòu),以全面優(yōu)化數(shù)據(jù)供給、數(shù)據(jù)流通和數(shù)據(jù)應(yīng)用各環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)效為目標(biāo),進(jìn)一步完善金融科技體系。

 

1.推進(jìn)云原生數(shù)據(jù)湖、實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)平臺(tái)建設(shè)

農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了以寬表為基礎(chǔ)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系,對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行組織整理,形成口徑權(quán)威、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),進(jìn)一步讓數(shù)據(jù)供應(yīng)“多快好省準(zhǔn)”。

 

一是支撐場(chǎng)景多。寬表建模采用范式與維度相結(jié)合的建模方法,整合多渠道數(shù)據(jù)形成拉鏈、切片數(shù)據(jù)模型,覆蓋業(yè)務(wù)、公共、管理三大類數(shù)據(jù),滿足全場(chǎng)景數(shù)據(jù)應(yīng)用需要。

 

二是數(shù)據(jù)時(shí)效快。實(shí)時(shí)寬表可提供秒級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù),批量寬表數(shù)據(jù)時(shí)效性穩(wěn)中有升,指標(biāo)、報(bào)表、數(shù)據(jù)大屏等產(chǎn)品可零代碼在線配置生成,數(shù)據(jù)應(yīng)用快速上手。

 

三是數(shù)據(jù)服務(wù)好。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)提供基于數(shù)據(jù)編織理念的數(shù)據(jù)畫像,支持寬表使用畫像和基于血緣、語(yǔ)義分析的關(guān)系畫像,解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)“找不到”“看不懂”的問(wèn)題。

 

四是加工成本省。DataOps可統(tǒng)一數(shù)據(jù)研發(fā)工藝,打通全流程工具鏈,構(gòu)建新型大數(shù)據(jù)服務(wù)流水線,提升數(shù)據(jù)敏捷交付效率,同時(shí)基于數(shù)據(jù)湖存算分離,支持計(jì)算資源彈性擴(kuò)縮容,減少數(shù)據(jù)搬遷,降低大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及加工成本。

 

五是數(shù)據(jù)要素準(zhǔn)。寬表依托全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)威業(yè)務(wù)口徑,可有效確保合約、核算、管理、交易數(shù)據(jù)的權(quán)威性,并通過(guò)全鏈路服務(wù)水平監(jiān)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)問(wèn)題和數(shù)據(jù)異常波動(dòng),保障數(shù)據(jù)服務(wù)穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性。

 

2.聚焦數(shù)據(jù)、算法、算力,構(gòu)建人工智能應(yīng)用環(huán)境


農(nóng)業(yè)銀行以支持金融服務(wù)精準(zhǔn)滴灌為著眼點(diǎn),從模型訓(xùn)練和模型運(yùn)行兩方面為全行業(yè)務(wù)人員、數(shù)據(jù)分析師以及研發(fā)人員提供人工智能應(yīng)用服務(wù)。

 

一是加大模型訓(xùn)練力度。通過(guò)夯實(shí)數(shù)據(jù)來(lái)源基礎(chǔ),采用云原生架構(gòu)接入數(shù)據(jù)中臺(tái)各數(shù)據(jù)源,集成500余個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)及深度學(xué)習(xí)算法框架,大幅提升大數(shù)據(jù)分析能力與GPU算力,支持?jǐn)?shù)據(jù)分析師在人工智能平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)探查、特征工程、模型訓(xùn)練、模型驗(yàn)證、模型發(fā)布、模型部署運(yùn)行、模型后評(píng)價(jià)等操作,為其提供一站式模型生命周期支撐,進(jìn)一步提升人工智能工程化水平。

 

二是優(yōu)化模型運(yùn)行機(jī)制。聚焦金融場(chǎng)景,沉淀金融場(chǎng)景數(shù)字資產(chǎn)、模型組件,構(gòu)建特色化智能金融產(chǎn)品,提供面向場(chǎng)景的解決方案。自主搭建高精度金融OCR、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理、智能推薦、時(shí)序預(yù)測(cè)、大模型服務(wù)等金融AI引擎,依托全行30余個(gè)主要系統(tǒng),提供綜合化、立體式的智能金融解決方案,涵蓋智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)、智能決策等金融場(chǎng)景,讓數(shù)據(jù)分析師和業(yè)務(wù)人員有章可循、開箱即用。

 

三、智迎金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)新時(shí)代,金融創(chuàng)新慧云而生,邁向科技自立自強(qiáng)

 

數(shù)字金融是大勢(shì)所趨,金融科技將改變銀行的未來(lái),一個(gè)嶄新的“智慧云”時(shí)代正在到來(lái)。農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)深刻把握金融工作的政治性、人民性,持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)和科技賦能,構(gòu)建符合金融高質(zhì)量發(fā)展要求的自主創(chuàng)新體系,從技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新兩個(gè)方面推動(dòng)技術(shù)體系向“智慧云”方向邁進(jìn),以金融科技的自立自強(qiáng)進(jìn)一步讓數(shù)字金融紅利惠及廣大人民,當(dāng)好服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

 

在技術(shù)創(chuàng)新方面,農(nóng)業(yè)銀行將以“真技術(shù)、真使用、真效果、真安全”為原則衡量前沿技術(shù)發(fā)展水平,通過(guò)營(yíng)造開放生態(tài),攻關(guān)人工智能等關(guān)鍵技術(shù),打造覆蓋全棧金融科技的“智慧銀行”新質(zhì)生產(chǎn)力,以京滬蒙“三地六中心”為算力基礎(chǔ),為數(shù)字經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供強(qiáng)有力的科技支撐。在金融創(chuàng)新方面,農(nóng)業(yè)銀行將充分發(fā)揮自身“規(guī)模大、場(chǎng)景全、覆蓋廣”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),通過(guò)“數(shù)據(jù)×”“AI+”生態(tài)建設(shè),全面提升營(yíng)銷、風(fēng)控、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域的智能化水平;同時(shí)沉淀智慧銀行案例庫(kù),形成應(yīng)用牽引和科技支撐相互促進(jìn)、螺旋式上升的自主創(chuàng)新閉環(huán),以金融科技自主可控水平的提升推動(dòng)金融服務(wù)質(zhì)效的高質(zhì)量發(fā)展。

 

風(fēng)好正是揚(yáng)帆時(shí),奮楫逐浪向未來(lái)。以智慧為核心的金融科技體系建設(shè)已經(jīng)起航,農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)充分發(fā)揮科技是第一生產(chǎn)力的作用,踐行社會(huì)責(zé)任,彰顯大行擔(dān)當(dāng),為中國(guó)式現(xiàn)代化和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。

  

本文來(lái)源:  中國(guó)金融電腦+

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