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發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,推動銀行數(shù)字化運營建設(shè)

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2024-09-30 瀏覽:1180

 

習(xí)近平總書記指出,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。農(nóng)業(yè)銀行堅持黨建引領(lǐng),深入開展理論學(xué)習(xí),認真把握金融高質(zhì)量發(fā)展的精髓要義和實踐要求,以科技創(chuàng)新發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,推動全行科技建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展,踐行金融高質(zhì)量發(fā)展使命。

 

 

 

 

 

一、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求

 

數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎,在數(shù)字金融發(fā)展的新形勢下,銀行業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了新的挑戰(zhàn)。中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署。如何運用新質(zhì)生產(chǎn)力賦能銀行經(jīng)營發(fā)展,提高全要素生產(chǎn)率,為群眾提供更精準、更便捷、更安全的金融服務(wù),成為銀行的新任務(wù)。

 

一是必須堅持金融為民,深刻把握金融工作的政治性、人民性。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展,人民群眾對金融服務(wù)在便捷度、產(chǎn)品差異化、安全與信任、社會責(zé)任等方面提出了更多需求。因此,銀行需要堅持以人民為中心的價值取向,提高金融服務(wù)質(zhì)效,提升金融服務(wù)的廣度、深度和溫度。

 

二是必須深化改革創(chuàng)新,大力推進生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置。數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素改變了金融業(yè)的生產(chǎn)和服務(wù)方式,銀行業(yè)務(wù)由經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。銀行需要釋放數(shù)據(jù)價值,充分將銀行網(wǎng)點深度觸客的優(yōu)勢與新興數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢相結(jié)合,構(gòu)建金融服務(wù)閉環(huán),打造更智能、更安全、更綠色的運營體系。

 

三是必須強化底線思維,著力提升風(fēng)險管理的前瞻性和精確性。防范化解金融風(fēng)險是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重要關(guān)口,為保障金融業(yè)務(wù)安全合規(guī)地開展,高效落實監(jiān)管要求,銀行需要將風(fēng)險管理由“人控”向“機控”“智控”轉(zhuǎn)變,提升內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測及治理水平,提高金融風(fēng)險綜合防控效果。

 

面對高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)和要求,農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)探索創(chuàng)新技術(shù)在經(jīng)營管理中的應(yīng)用,推進“數(shù)據(jù)、算法、算力”的有效整合,提升數(shù)字化運營建設(shè)能力,以提高全要素生產(chǎn)率為核心,發(fā)展以新興算力為代表的新質(zhì)生產(chǎn)力。

 


二、提升科技創(chuàng)新整體效能

 

農(nóng)業(yè)銀行實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,基于人工智能、云計算、邊緣計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的新組合、新范式,建設(shè)“云、邊、端”協(xié)同發(fā)展的新興算力體系,實現(xiàn)多層算力、多維數(shù)據(jù)的有效互聯(lián),以科技創(chuàng)新釋放新質(zhì)生產(chǎn)力的聚合效應(yīng)、疊加效應(yīng)、倍增效應(yīng)。

 

新興算力體系以提升金融服務(wù)智能化水平為建設(shè)目標,通過“AI賦能、算力協(xié)同、算力共享”形成新質(zhì)生產(chǎn)力的聚合效應(yīng)。一是AI賦能。新興算力體系面向金融場景打造集成數(shù)據(jù)探索、模型訓(xùn)練、模型驗證、模型發(fā)布、模型調(diào)度、模型運行、模型后評價等功能的人工智能金融服務(wù),加速AI能力交付、沉淀AI數(shù)字資產(chǎn),通過業(yè)務(wù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動模式,構(gòu)建全棧算法研發(fā)與運行體系,降低分析、建模和應(yīng)用的門檻,拉近數(shù)據(jù)與價值的距離,實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值快速變現(xiàn),提供面向全民的人工智能服務(wù),構(gòu)建智能化創(chuàng)新生態(tài)。二是算力協(xié)同。傳統(tǒng)的云端推理難以滿足時延、帶寬和數(shù)據(jù)隱私的要求,而單一的邊緣端推理無法應(yīng)對大模型、自動學(xué)習(xí)或持續(xù)學(xué)習(xí)的需求。新興算力體系利用中心訓(xùn)練、邊緣推理的資源配置結(jié)構(gòu),實現(xiàn)了基于云邊協(xié)同架構(gòu)的訓(xùn)練與推理模式,可以有效降低時延、提高算法識別的準確度。三是算力共享。新興算力體系探索GPU、NPU等算力資源共享的虛擬化、池化技術(shù),統(tǒng)籌管理云邊算力資源和容器應(yīng)用,以標準化接口提供可共享、可切分、可配置的邊緣推理算力,快速形成先進算力和金融場景的連接。

 

新興算力體系以優(yōu)化云邊算力布局為落地抓手,通過“云、邊、端”三層算力協(xié)同增強新質(zhì)生產(chǎn)力的疊加效應(yīng)。一是強算力,建閉環(huán),更準決策。將人工智能算力云邊協(xié)同部署,提供金融場景定制化計算服務(wù);從端側(cè)應(yīng)用人工智能,讓人工智能像“血液”一樣貫穿金融業(yè)務(wù)全流程。二是低帶寬,低延遲,更快響應(yīng)。只將必要數(shù)據(jù)上傳云端,降低通信成本,使端側(cè)與中心連接更敏捷;數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)邊緣側(cè)處理,快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。三是全空間,全時間,更全感知。通過各類設(shè)備部署,可全面采集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),洞察金融場景信息;以設(shè)備替代人力,可實現(xiàn)24小時無差別監(jiān)測,構(gòu)建時序分析能力。

 

新興算力體系以深化人工智能金融場景的應(yīng)用為服務(wù)觸點,通過合理的架構(gòu)、完備的功能、統(tǒng)一的標準放大新質(zhì)生產(chǎn)力的倍增效應(yīng)。在架構(gòu)設(shè)計方面,充分解耦、邊界清晰。人工智能金融服務(wù)云、邊緣計算平臺、物聯(lián)網(wǎng)平臺分工明確,按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、頂層設(shè)計、分步實施、快速迭代”的設(shè)計思路,實現(xiàn)了算法研發(fā)、鏡像管理、邊緣設(shè)備納管、終端數(shù)據(jù)采集的充分解耦,提供了算法模型與計算資源的靈活配置,為算力整合提供有力支持。在功能設(shè)計方面,高度適配、功能完備。依托端側(cè)的數(shù)據(jù)采集和邊側(cè)高效計算,打造人工智能金融服務(wù)全流程一站式工作臺,實現(xiàn)AI模型一鍵發(fā)布,支持設(shè)備狀態(tài)、系統(tǒng)狀態(tài)、算法狀態(tài)的實時監(jiān)控與日志分析,提供算力調(diào)度、管理、運維能力。在標準規(guī)范方面,標準統(tǒng)一,快速落地。制定算法和數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入標準,沉淀金融場景的AI數(shù)字資產(chǎn)和模型組件,積累場景化資產(chǎn)和服務(wù)解決方案,深耕特色化金融AI產(chǎn)品,在安保、運營、營銷等各個領(lǐng)域拓展落地場景,快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求。

 


三、探索數(shù)字化運營新形態(tài)

 

農(nóng)業(yè)銀行堅持智慧為民的基本原則,借助新興算力將金融服務(wù)無縫、無感地融入科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的各個環(huán)節(jié),在運營、營銷、風(fēng)控、合規(guī)、信貸、“三農(nóng)”等領(lǐng)域為金融業(yè)務(wù)注入了智慧動力,深度探索高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化運營新形態(tài)。

 

1. 新模式推進智慧運營

 

農(nóng)業(yè)銀行通過在銀行網(wǎng)點、金庫、辦公樓等經(jīng)營場所部署邊緣算力,實現(xiàn)360°數(shù)據(jù)采集和實時處理;提升設(shè)備管理、內(nèi)控合規(guī)、安全保衛(wèi)、客戶營銷、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的自動化、智能化水平,創(chuàng)建人機聯(lián)動的運營新模式。

 

農(nóng)業(yè)銀行基于攝像頭、電子工牌等端側(cè)設(shè)備,構(gòu)建數(shù)字金融時代下的新型智慧網(wǎng)點,在保證數(shù)據(jù)隱私安全及合法合規(guī)的基礎(chǔ)上,將目標檢測、語音識別等人工智能模型下發(fā)至邊緣計算節(jié)點,應(yīng)用于窗口工作狀態(tài)檢測、超柜代客操作監(jiān)測、加鈔間行為監(jiān)測、環(huán)境火焰檢測等數(shù)字化運營場景,實現(xiàn)對外精準服務(wù)客戶、對內(nèi)規(guī)范員工行為的雙重價值,為銀行和客戶的線下互動打造智能、高效、溫馨的服務(wù)窗口。

 

農(nóng)業(yè)銀行利用計算機視覺、OCR等智能計算能力,打造“數(shù)字人”審核新模式。通過研發(fā)集中授權(quán)自動審核模型,實現(xiàn)集中授權(quán)業(yè)務(wù)無人工干預(yù)審核,將原有集中授權(quán)業(yè)務(wù)由秒級縮短至毫秒級,全面壓降人工審核成本,大幅提高全要素生產(chǎn)率。

 

農(nóng)業(yè)銀行以AGV搬運機器人、機械臂、智能攝像頭等智能化設(shè)備為載體,實現(xiàn)高效安全的實物資產(chǎn)管理。依托RFID射頻識別、圖像識別、生物識別、工業(yè)自動化等技術(shù),完成對鈔箱、貴金屬等實物金融資產(chǎn)的精細化、智能化管理調(diào)度,實現(xiàn)降本增效。

 

2. 新業(yè)態(tài)創(chuàng)新金融產(chǎn)品

 

農(nóng)業(yè)銀行推進數(shù)實融合,將云端算力資源下沉到邊緣場景,支撐信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,以金融活水助力鄉(xiāng)村振興,服務(wù)實體經(jīng)濟。

 

農(nóng)業(yè)銀行搭建一體化信貸風(fēng)險監(jiān)測體系,綜合使用人工智能、衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)測算農(nóng)田、林地面積,識別作物長勢情況,監(jiān)測撂荒、非糧化、非農(nóng)化經(jīng)營等風(fēng)險,準確評估農(nóng)戶信用狀況,提高信貸審批效率,實現(xiàn)低成本貸前調(diào)查、高可信貸中核查、短周期貸后重訪。

 

農(nóng)業(yè)銀行自主創(chuàng)新“畜臉識別”技術(shù),將活體資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為數(shù)字化資產(chǎn),通過“牛臉識別”等模型實現(xiàn)活體智慧識別與數(shù)據(jù)采集,達成現(xiàn)實世界與數(shù)字世界精準、實時聯(lián)動,破解“一牛多抵”的業(yè)務(wù)難題,賦能畜牧業(yè)發(fā)展。

 

3. 新動能踐行綠色理念

 

為落實國家“雙碳”戰(zhàn)略目標,農(nóng)業(yè)銀行聚合政府、企業(yè)、農(nóng)戶等參與方,創(chuàng)新性地利用“端側(cè)新科技”創(chuàng)造“綠色新價值”,賦能銀行自身降碳減排,支撐綠色金融風(fēng)險防控,踐行國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

 

農(nóng)業(yè)銀行利用衛(wèi)星遙感、地理信息、全球定位等數(shù)字空間技術(shù)及空間建模手段,為林業(yè)貸款產(chǎn)品量身打造三維智慧林場,助力綠色信貸提質(zhì)上量,讓數(shù)字化的“綠水青山”真正變成“金山銀山”。

 

農(nóng)業(yè)銀行履行社會責(zé)任,在重點耗能場景試點邊緣智能技術(shù)的應(yīng)用,打造具備智慧底色的綠色銀行,實現(xiàn)燈光、空調(diào)、設(shè)備電源的智能化管控,借助數(shù)字看板實現(xiàn)管理人員一眼監(jiān)控、一眼管理,使用碳賬戶、碳地圖清晰掌握能耗信息、碳排放情況。打造場景化、智能化的綠色網(wǎng)點,建設(shè)模塊化、可視化的綠色機房,踐行簡約適度、綠色低碳、文明健康的綠色發(fā)展理念。

 


四、科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

 

新質(zhì)生產(chǎn)力既包括技術(shù)和業(yè)態(tài)模式層面的創(chuàng)新,也包括管理和制度層面的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行緊密圍繞數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化重點領(lǐng)域,謀劃“科技引領(lǐng),業(yè)務(wù)賦能”的發(fā)展思路,開拓以新興算力賦能全行核心業(yè)務(wù)發(fā)展的廣闊天地。

 

科技建設(shè)規(guī)劃方面,農(nóng)業(yè)銀行以業(yè)務(wù)目標為驅(qū)動,滿足海量數(shù)據(jù)、高效計算、智能分析、隱私保護等方面的差異化需求,在架構(gòu)設(shè)計、技術(shù)創(chuàng)新、系統(tǒng)優(yōu)化、數(shù)據(jù)整合等方面不斷探索,構(gòu)建以“數(shù)據(jù)、算法、算力”為核心的數(shù)字化、智能化科技運行底座。將海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素,將優(yōu)質(zhì)算力作為關(guān)鍵生產(chǎn)資源,夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)服務(wù)的底層支撐能力;探索金融專業(yè)算法模型和通用算法模型研發(fā),實踐大小模型云邊協(xié)同推理應(yīng)用,挖掘決策式AI和生成式AI的金融服務(wù)能力,持續(xù)提升新興算力的運算效能供給;優(yōu)化云邊算力布局,推動“云、邊、端”算力泛在協(xié)同發(fā)展,加強技術(shù)先進、規(guī)模適度的邊緣計算能力,全方位立體化實現(xiàn)新質(zhì)生產(chǎn)力能力輸出。

 

業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃方面,農(nóng)業(yè)銀行以科技創(chuàng)新為引領(lǐng),優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、系統(tǒng)工具、作業(yè)模式和制度流程等配套資源,在產(chǎn)品營銷、風(fēng)險管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理決策四個應(yīng)用領(lǐng)域?qū)?shù)字化轉(zhuǎn)型成果持續(xù)推向深度應(yīng)用。在產(chǎn)品營銷領(lǐng)域,完善移動營銷工具覆蓋功能,實現(xiàn)全渠道營銷數(shù)據(jù)實時同步,以數(shù)據(jù)分析支撐營銷活動,以數(shù)據(jù)驅(qū)動提升營銷效果;在風(fēng)險管控領(lǐng)域,主動迎接產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)觸點的變化,以海量數(shù)據(jù)沉淀與風(fēng)控算法升級,促進風(fēng)控模式從“人為辨識”向“智能控制”轉(zhuǎn)變;在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域,以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品設(shè)計向精細化、敏捷化發(fā)展,為客戶體驗提升提供新動能;在管理決策領(lǐng)域,圍繞為經(jīng)營賦能、為基層減負的目的,利用海量的內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)資源,形成“以客戶為中心”的金融服務(wù)供給模式,使運營管理向集約化、自動化、智能化方向轉(zhuǎn)變。

 

農(nóng)業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),推動業(yè)務(wù)與研發(fā)深度融合,聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,持續(xù)強化科技創(chuàng)新賦能。堅持“問題導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向、項目導(dǎo)向”的工作要求,打造一體化生產(chǎn)運維服務(wù)體系,加強科技基礎(chǔ)能力建設(shè),優(yōu)化配置創(chuàng)新資源,持續(xù)推動系統(tǒng)整合和數(shù)據(jù)共享的數(shù)字化運營體系建設(shè)。堅持發(fā)展與安全并重,錘煉全行統(tǒng)一的安全服務(wù)能力,優(yōu)化數(shù)字化風(fēng)控體系,不斷深化全面風(fēng)險管理,做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。堅持科技體制改革,推進人才隊伍建設(shè),加強需求統(tǒng)籌和資源管理,提升精細化管理水平,不斷激發(fā)全行高效率、高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟的合力和內(nèi)生動力。未來,農(nóng)業(yè)銀行將堅定不移地走好中國特色金融發(fā)展之路,為推進和拓展中國式現(xiàn)代化貢獻應(yīng)有力量。

 

 

 



 

本文來源:  中國金融電腦+

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